Waterfront Homeowners Weather High Insurance Costs After Major Storms



Calvin y Elizabeth Moore no se preocuparon cuando supieron que su casa costera en Pensacola, Florida estaba en el camino del huracán Sally. Habían modernizado el techo y las ventanas a posteriori de que el huracán Iván dañara la propiedad en 2004.

Pero la tormenta de 2020 fue más esforzado de lo esperado y provocó daños significativos por una afueras en el techo, dijo Moore, de 79 abriles, un corredor de beneficios raíces retirado. Pudieron sacar y cuidar sus antigüedades, arte y muebles de modo segura mientras los trabajadores pintaban y trataban el moho en el interior de la casa. Pasaron meses durmiendo en la sala de estar de su cocina.

Para cubrir los aproximadamente $ 300,000 en costos de reparación en su casa de 4,000 pies cuadrados, que enfrenta agua en tres lados, la pareja agregó sus propios fondos a los pagos de la aseguradora a la que finalmente recurrieron. A posteriori de la tormenta susodicho y a posteriori de una segunda aseguradora. , recogen dejó de cubrir su campo de acción. Su póliza Pure de $ 1.5 millones, incluida una cláusula adicional por daños por inundación, cubrió aproximadamente $ 200,000 en daños. Moore dijo que le pagó al constructor un deducible de la turbina eólica de $ 37,000 y planea llevar $ 70,000 para reparar su patio trasero desgarrado, que no está cubierto.

A posteriori del huracán Sally en 2020, Calvin y Elizabeth Moore repararon su casa frente al mar en Pensacola, Florida, con una combinación de pagos de seguro contra inundaciones y sus propios fondos.

Calvin Moore

“Es un trabajo en progreso”, dijo.

Los Moore han sido diligentes para obtener una cobertura adecuada, lo que les cuesta en torno a de $ 28,000 por año. La póliza de seguro de hogar típica no siempre cubre los daños causados ​​por tormentas costosas, como inundaciones, para propiedades costeras y costeras de suscripción grado. Muchos propietarios de viviendas de postín, como los Moore, están recurriendo a un pequeño pero creciente sector de aseguradoras privadas que ofrecen pólizas adicionales para guatar los vacíos.

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“Es una muy mala experiencia para los consumidores; muchas casas [are] poner en situaciones injustas ”, dice Nick Steffey, director administrador de ShoreOne Insurance Managers en Dedham, Massachusetts. La compañía, lanzazo en 2019, ofrece seguro contra inundaciones para viviendas costeras, generalmente por otra parte de su póliza para propietarios de viviendas.

Actualmente, la mayoría de los propietarios de viviendas en zonas de inundación designadas por FEMA tienen cobertura a través del Software Franquista de Seguro contra Inundaciones, administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Cubre hasta $ 250,000 en daños. FEMA pone a disposición fondos adicionales si se declara un desastre.

Sin requisa, el tope del software significa que los propietarios de viviendas de suspensión nivel a menudo incurren en costos significativos. Muchos todavía terminan con seguro insuficiente porque las estimaciones de aventura de FEMA pueden ignorar los daños causados ​​por cuerpos de agua cercanos o tormentas severas, dice Jeremy Porter, director de investigación y mejora de First. Street Foundation, una ordenamiento sin fines de provecho que aboga por una decano transparencia sobre el aventura de inundaciones y cambio climático.

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Cada vez más aseguradoras ofrecen relaciones de propietarios con contratistas especializados cuando la demanda se dispara a posteriori de una tormenta. Mexico Beach, Florida, hacia lo alto, a posteriori del huracán Michael en 2018.

REUTERS

“Uno de los mayores problemas es evaluar el aventura de inundaciones”, dijo el Dr. Porter. Durante los próximos 30 abriles, se dilación que el daño crematístico de las condiciones ambientales cambiantes aumente a 7.5 veces el suscripción promedio contemporáneo del seguro, de 4.5 veces, según datos de First Street Foundation.

Tom y Kim DiBacco pasaron meses trabajando con Tower Hill, su compañía de seguros, en las reparaciones de su casa de 6,000 pies cuadrados en Panama City Beach, Florida, a posteriori de que los vientos de 160 mph del huracán Michael volaron sus chimeneas, dejando agua adentro. El daño foráneo a la casa, valorado en $ 1.3 millones, incluyó el reemplazo de partes de su piscina, dijo DiBacco, de 58 abriles, un distribuidor de vinos y licores, que compró la casa en 1997 por $ 515,000.

“No fue bienvenido”, dijo. “Fue una especie de frenesí”.

La pareja ya había reemplazado el techo y el adoquinado a posteriori de una tormenta de 2016. Estas reparaciones incluyeron convertir un estudio en una bodega.

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A posteriori de negociar su seguro, que incluía endosos separados para la cobertura de inundaciones y tormentas de singladura, la pareja recibió casi $ 245,000 en daños, incluidos los gastos de manutención cuando tuvieron que dejar su hogar mientras se completaba el trabajo. Reconstruyeron la chimenea y la albarrada que se había trasladado a su sala de estar de dos pisos, instalaron nuevas ventanas y repararon los daños causados ​​por el agua en el baño principal de la casa.

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Teri y Jim Wyly fuera de su casa en Bay St. Louis, Mississippi, que les costó $ 700,000 en reparaciones a posteriori de que fuera dañada por el huracán Katrina en 2005.

Jacqueline Marque para el Wall Street Journal

Desde entonces, la prima de seguro anual de la pareja ha aumentado en un 30% a en torno a de $ 9,000, agregó.

Las casas de postín tienen desafíos adicionales con las políticas, dice Bo Williamson, un habituado conocido en Panama City Beach que ha trabajado con DiBaccos. “Hay una gran desconexión en el costo de reparación de viviendas de suscripción grado”, dijo.

Por un flanco, dijo, las aseguradoras a menudo ignoran los verdaderos costos de reemplazar acabados costosos. Asimismo pueden disputar la cobertura cuando hay múltiples causas de daño, como singladura, inundación e incendio. Sugiere que los propietarios graben videos para documentar la condición de su hogar ayer de que suceda poco.

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Las inundaciones del huracán Harvey en 2017 destruyeron la casa de Laura Manchee en Bellaire, Texas. Usó el suscripción del seguro para restaurar una casa nueva y más excelso. Daño a un vecindario cerca del embalse de Addicks, hacia lo alto.

Associated Press

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Laura Manchee ha elevado su nuevo hogar por encima de la explanada aluvial.

Fotografía Colleen Scott

Cuando el huracán Harvey tocó tierra en 2017, la casa de un adoquinado de la plazo de 1950 de Laura Manchee en Bellaire, Texas, quedó completamente destruida por las inundaciones. Combinó el seguro NFIP y una póliza de contenido de $ 60,000 para impulsar el proceso de recuperación y obtener algún tipo de suscripción original para sus proyectos de reconstrucción más grandes y mejores. Decidir elevar la nueva casa 53 pulgadas por encima de la explanada aluvial le permitió obtener un seguro adicional a una tasa más desvaloración, dijo.

La diseñadora de interiores pasó dos abriles reconstruyendo la casa, que ahora está más en orientación con las nuevas casas millonarias del vecindario, agregó. La grupo de cuatro mejoró su espacio de tres habitaciones a 3.900 pies cuadrados de sus 1.400 pies cuadrados originales.

“Verdaderamente nos gustó una estética moderna de estilo pradera”, dice la Sra. Manchee, quien instaló una vidriera en la sala de estar de la casa diferente de posguerra en el segundo adoquinado de la nueva casa. Ella se negó a estimar sus costos de construcción.

Su seguro anual contra inundaciones NFIP, que incluía el contenido de la casa, le costó $ 1,800 por su casa susodicho, pero sus costos anuales han bajado a $ 600 por la misma cobertura en su nueva casa correcto a su cima.

En respuesta a las altas demandas, muchas aseguradoras están ampliando sus servicios y especializándose, dijo Ross Buchmueller, director administrador de Pure Insurance. Proporcionan conexiones rápidas a techadores, atenuadores de moho, generadores de energía y viviendas alternativas cuando aumenta la condición de servicios en un campo de acción.

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“La complejidad es mucho decano cuando cada [claim] Dijo el Sr. Buchmueller. Pure adquirió recientemente una empresa de conservación de arte para ayudar a los clientes a proteger mejor las piezas caras durante una tormenta, añadió.

Una cosa que las aseguradoras no pueden reemplazar es la historia y el sentimiento de una comunidad muy afectada. Primaveras de reconstrucción hacen que un campo de acción se sienta diferente, dijo Teri Wyly, una abogada jubilada de Bay St. Louis, Mississippi, cuya casa frente al mar en 1910 resultó gravemente dañada por el huracán Katrina.

Wyly gastó $ 700,000 en reparaciones financiadas por una combinación de subvenciones federales y una provisión para singladura en su seguro privado para restaurar su casa de estilo mediterráneo en 2005.

El residente de 37 abriles actualizó los colores de pintura, reemplazó ventanas y reparó el estuco, y pudo preservar los pisos de pino originales de la casa. Muchas casas vecinas tuvieron que ser reconstruidas desde cero.

Le encanta su nuevo hogar, dice, “pero no es lo mismo que la ciudad peculiar con la que crecimos”.

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